EDI在金融服务行业的应用

引进EDI技术以后,使金融服务业能够自动完成与交易伙伴的日常交易流程,比如传送付款和汇款数据等交易环节。

金融服务公司,为他们的客户提供了一系列的产品和服务,除了零售和商业,还有商业银行、证券、商业服务、保险和雇主服务等。特别是当支持商业客户时,就需要依赖管理复杂信息流的能力,如处理应付款和应收款项,支持证券交易流,传输结算文件等。

随着国际贸易的增长,推动了买家和供应商之间相互依赖的关系,以致金融供应链的全球化。当跨越国际边界时,就会出现一些复杂性问题,包括货币、规则方面的不同。EDI结合物理供应链的商品流动,调整了供应链信息流以解决这些复杂性问题。在买家,供应商及他们的供应链机构之间,一个全自动化的金融供应链快速、准确的实现了金融数据的交换。

使用EDI,金融组织可以通过电子方式接收发票和付款。消除应付款和应收款的流程,使得企业降低应收账款和应付账款周转的天数,优化了企业现金周转的周期。相对传统纸质的付款方式,EDI也提供了成本低的选择,同时也避免了手工流程可能出现的错误。

随着区域EDI网络的发展,由于金融服务行业的全球化特性,现今有很多文件格式和通信协议已被采用。以下列出了金融供应链的结构和通信协议的描述,以及所采用的文档标准。

供应链结构

每个行业都会使用不同版本的供应链,旨在跟踪货物的流动以及所用的服务,金融行业也不例外。金融交易是供应链的一个重要组成部分。通过与业务合作伙伴的连接,从下订单到付款的整个金融信息流程都由金融供应链负责。

如图所示,金融供应链是由物理供应链引发的,两者关系紧密相连。一般,金融供应链服务包含的交易和订购单处理、信用证、账户管理、出示发票、纠纷管理、外汇和保险管理等有关。

买家通过供应链向供应商购买原材料或成品时,便会开始如图所示的流程。金融机构或许会给买家介绍一些规则,主要涉及信贷发行和融资。一旦下订单,金融机构依据谈判的条款可提供分批付款,或提供信用凭证以告诉供应商买家的支付意向。货品生产及运输后,金融机构则要为货物提供保险,以及根据谈判的条款进行付款。

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所采用的通信协议

金融公司广泛使用EDI与金融服务合作伙伴发起交易。EDI推动了金融供应链交易,比如:雇主直接存入支票、消费者直接借记账户、以及电子缴纳政府税收等。由于金融服务行业越来越注重安全性,其增加了一系列的安全通信协议,并配合其他行业常见的协议使用。

由于很多企业机构都使用FTP及FTPS,其他行业使用AS2、OFTP、ZENGIN、HTTP/S,及VPN。金融信息交换(FIX)协议是在1992年推行的电子通讯协议,主要用于国际领域实时交换美国证券和市场的交易。在欧洲,特别是法国和德国,EBICS逐渐接受corporate-to-bank通讯协议,它使用XML格式,支持单一欧元支付(SEPA)计划,旨在将银行网络系统的结算协议规范标准化。

所采用的文档标准

除了ANSI X12和UN/EDIFACT等传统EDI标准格式,用于财政、现今管理和证券的流行标准包括ISO 20022 XML,NACHA,BAI2,SAP IDOC,Microsoft Excel,SWIFT MT/FIN,FpML,和ISO 15022。对于国际金融消息传递和bank-to-bank通讯来说,SWIFT是占据主导地位的全球标准。SWIFT是会员制协会,它包括全球逾10000多家银行、证券公司及企业客户。

标准是SWIFT服务的核心。SWIFT开发并定义了消息传递和金融服务行业标准,促进了金融合作伙伴之间的通讯与合作。SWIFT提供了金融消息传递的标准,包括支付、贸易服务、证券及企业行动等。最常用的SWIFT的信息标准是MT和MX。

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行业协会

由于2000年末的金融危机,促进自动化、标准化和整合金融数据的行业组织,比以往任何时候都更广为人知。有许多行业协会和全球的标准制定机构,通过有关标准、通讯协议、文件格式及总体架构,支持金融之间以及和他们的客户之间以电子方式进行信息交换。最为人熟悉的标准组织包括SWIFT、AFP、ISO、NACHA及TWIST。

国际标准组织(ISO)是由各国标准组织的代表组成的。ISO成立于1947年2月13日,并负责颁令全球的专有工业及商业标准,包括新兴的被广泛使用的ISO 20022标准。ISO总部位于瑞士日内瓦。

NACHA是为电子支付系统制定操作规则级商业惯例的非盈利机构。该机构的成员制定了美国的自动清算系统(ACH)网络。在NACHA为美国制定了低价电子支付标准的同时,很多国家也出现了不同版本的电子支付标准。

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